Финансовые инструменты

 

 

 

Торговое финансирование

Торговое финансирование - необходимый элемент финансирования любой компании, занимающейся экспортно-импортной деятельностью. Торговое финансирование - это финансирование внешнеторговых операций наших клиентов по заключённым ими экспортно - импортным контрактам с использованием различных инструментов, в том числе документарных, из которых прежде всего выделяются аккредитивы. Торговое финансирование - это эффективный, гибкий, и выгодный механизм для развития внешнеторговых операций наших клиентов, позволяющий:

1. Получить выгодное по стоимости финансирование в объёме до 100% от суммы контракта.
2. Минимизировать собственные риски и риски зарубежного партнёра - риск неплатежа, риск не поставки и др.
3. Использовать документарные формы расчётов для оптимизации торговых операций с зарубежными партнёрами.

Мы предлагаем:

 

 

1. Весь комплекс услуг в области международной торговли и внешнеэкономической деятельности;
2. Обширную базу по товарам и услугам, налаженные связи со многими компаниями (поставщиками и производителями) из стран СНГ, Восточной Европы, Ближнего Востока, Юго-Восточной Азии, Китая, Тайваня, Сингапура, Малайзии, Индии, Кореи, Японии, Вьетнама, Таиланда, а также других стран мира;
3. Предварительный анализ ценовой политики предприятия;
4. Размещение Ваших заказов на производство товаров и услуг, например, это: изготовление сувенирной продукции с Вашим логотипом, изготовление любых товаров под Вашей маркой;
5. Поиск поставщиков и производителей любых товаров (оборудования, материалов, стройматериалов, строительной техники, спецтехники (автобусы, микроавтобусы, краны, бульдозеры, экскаваторы, снегоуборочные машины, погрузчики ковшовые и вилочные, бетононасосы, асфальтоукладчики, катки, техника для коммунального хозяйства и дорожная техника, самосвалы, тягачи, бензовозы, снегоуборочная техника и многое другое);
6. Поиск поставщиков, производителей и последующая поставка товаров в любую точку мира, прямые отгрузки.
7. При необходимости ведение переговоров, проверка поставщика, подготовка для Вас предложения на интересующих Вас условиях поставки;
8. Отгрузки прямо с фабрик или складов на условиях CIF в любой порт мира или в любой регион мира любым удобным видом транспорта;
9. Обеспечение стабильных поставок от найденного поставщика с полным экспедированием груза до оговорённого пункта;
10. Поставку оборудования, производственных линий, установку фабрик и заводов "Под Ключ";
11. Поставку оборудования, помощь в инсталляционных работах, запуск производства, обучение персонала, передачу технологии, гарантийное и пост гарантийное обслуживание, при необходимости поставку комплектующих и сырья для производства.

Условия финансирования импортёров

 

 

1. Минимальная сумма: от 50'000 в валюте EUR или USD
2. Отгружаемое количество: 20FT, 40FT, 40HQ
3. Условия поставки: FOB, DAF, CIF, EXW;
4. Максимальный срок рассрочки платежа товаров: до 180 дней
5. Максимальный срок рассрочки платежа оборудования и производственных линий: до 360 дней;
6. Выставляется финансовый инструмент: 100% от стоимости Проформа – Инвойса (Договора);
7. Порядок погашения: в соответствии с согласованным графиком
8. Обеспечение: финансовый инструмент; отгружаемый товар; обязательно поручительство собственников бизнеса
9. Финансовый инструмент
10. Стоимость комиссии за выпуск финансового инструмента для каждого клиента рассматривается индивидуально, её размер зависит от категории банка и номинала финансового инструмента, валюта зависит от валюты финансового инструмента
11. Срок рассмотрения заявки: до 5 (пяти) рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов.

 

 

 

 

Резервный аккредитив Standby Letter of Credit (SBLC)

Одной из разновидностей документарных аккредитивов является «Резервный аккредитив (SBLC)». Резервный аккредитив - это письменное обязательство банка-эмитента перед бенефициаром (экспортером, поставщиком) произвести платеж за приказодателя (импортера, покупателя) в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении бенефициаром письменного требования платежа. Резервный аккредитив чаще всего выпускается для предоставления гарантии исполнения обязательств приказодателя перед бенефициаром. Резервный аккредитив выпускается на срок (чаще всего этот срок соответствует сроку действия контракта или сроку поставки товаров по контракту) и может быть прекращен досрочно (продлен) на основании заявления приказодателя и с согласия бенефициара. Резервный аккредитив выпускается в дополнение к контракту, предусматривающему регулярные платежи приказодателем бенефициару.

Платежи по контракту осуществляются приказодателем независимо от выпуска резервного аккредитива. Мы выпускаем для наших клиентов «Резервный аккредитив (SBLC)», выполняющие функции гарантии, т. е. работающие только в случае нарушения условия контракта. Отличие резервного аккредитива от гарантии заключается в том, что резервный аккредитив можно подчинить унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (UCP 600), которые предусматривают определенные стандарты для проверки документов, что не применимо к гарантии. Таким образом, если требование бенефициара по гарантии сопровождается документами, подтверждающими исполнение им своих обязательств, то банк проверяет лишь наличие этих документов и, возможно, их соответствие требованиям, содержащимся в самой гарантии. В случае же применения резервного аккредитива, документы должны отвечать стандартам, указанным в UCP 600, а также друг другу, что значительно увеличивает степень защиты. Подчинение резервных аккредитивов «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» устраняет также проблемы, связанные с тем, что гарантии обычно подчиняются законодательству страны банка-гаранта.

Сходства между аккредитивами и гарантиями:

 

 

1. Аккредитив и гарантия обязаны своим происхождением и существованием необходимости обеспечения обязательств партнеров по какой-либо сделке.
2. Аккредитив и гарантия представляют собой обязательство банка выполнить платеж указанному бенефициару против определенных документов;
3. Аккредитив и гарантия оплачиваются при предоставлении банку строго определенных и четко оговоренных условиями этих инструментов документов.
4. Коммерческие банки открывают гарантии и аккредитивы на основании письменного подтверждения о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами (контракт, заявка на участие в тендере и т. п.).

Различия между аккредитивами и гарантиями:

 

 

1. Аккредитив открывается с намерением его использования, т. е. платеж по аккредитиву - явление, имеющее место при нормальном течении обстоятельств (метод платежа). Гарантия же применяется, скорее, как метод обеспечения обязательств и используется, если в процессе реализации сделки одна из сторон оказалась не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Аккредитив применяется как метод платежа в той или иной форме. Гарантия может покрывать практически любые виды обязательств (гарантия возврата авансового платежа, исполнения контрактных обязательств, тендерных обязательств, возврата кредита, уплаты таможенного сбора, уплаты штрафа, либо установленной судом компенсации, соблюдения гарантийного срока эксплуатации оборудования, гарантия выплаты судебного залога, гарантии выплаты суммы трансфера за футболиста и многие другие). Область применения гарантий, таким образом, намного шире, чем у аккредитивов.
3. Аккредитив очень часто является переводным инструментом, поскольку это позволяет оптимизировать расчеты между партнерами. Гарантия в редких случаях может быть переводной, поскольку все, что требуется для получения средств по гарантии - требование выплаты, что создает определенную почву для злоупотреблений этим инструментом.

Преимущества приказодателя: 

 

 

1. Возможность получения товара без предоплаты;
2. Возможность получения товара с отсрочкой платежа;
3. Возможность временного использования средств банка-эмитента резервного аккредитива в случае наступления «гарантийного» случая и неспособности осуществить платеж вовремя;
4. Гарантированное банком-эмитентом резервного аккредитива или первоклассным зарубежным банком выполнение обязательств перед бенефициаром;
5. Возможность досрочного прекращения срока действия резервного аккредитива в случае выполнения обязательств перед бенефициаром.

Преимущества бенефициара:

 

 

1. Двойная гарантия платежа за поставленный товар - от банка-эмитента и от зарубежного банка;
2. Быстрота получения средств по резервному аккредитиву в случае невыполнения приказодателем своих контрактных обязательств;
3. Возможность отгрузки товара до момента платежа со 100% гарантией оплаты за товар.

Резервный аккредитив используется в случаях, если одна из сторон по сделке желает получить максимальную гарантию исполнения контрактных обязательств другой стороной. Резервные аккредитивы дают бенефициару 100% гарантию оплаты за поставленные товары (выполненные работы, оказанные услуги). Бенефициар полностью минимизирует свои риски и готов поставлять товар. Резервные аккредитивы, в отличие от гарантий (которые, как правило, подчиняются законодательству страны выдачи) подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (публикация МТП № 600) - международному документу, который является обязательным для исполнения. Мировая практика показывает неуклонный рост популярности резервных аккредитивов при расчетах по внешнеторговым сделкам. Простота использования, прозрачность и доступность данного вида международных расчетов выводят отношения с Вашими зарубежными партнерами на качественно новый уровень.

 

 

Банковские гарантии Letter of Guarantee (LG)

Банковскую гарантию дают банки или иные кредитно-финансовые учреждения, по просьбе заёмщика (принципала). Это письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и передано другому лицу, если в ней не предусмотрено иное. По общему правилу, банковская гарантия является безотзывной, поскольку не может быть отозвана выдавшим её гарантом. Права бенефициара по банковской гарантии непередаваемы, т.к. принадлежащее бенефициару требование к гаранту не может быть передано другому лицу.

Для своих клиентов мы выпускает гарантии - независимое обязательство по отношению к выгодополучателю заплатить определённую сумму против письменного требования выгодополучателя с заявлением о невыполнении партнёром выгодополучателя его обязательств по контракту. Как и в случае аккредитива, банковская гарантия - независимое от контракта обязательство банка заплатить против предоставления документов, однако сутью гарантии является обеспечение исполнения обязательств, т. е. платёж по гарантии имеет место в случае невыполнения контрактных обязательств.

Поскольку гарантия - инструмент, абсолютно независимый от контракта, то банк, получивший требование по гарантии, обязан выполнить платёж вне зависимости от реального положения дел с исполнением заявителем своих обязательств. Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки. Имея в своём распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку), увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д. Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципала (покупателя) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией. Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца.

Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договорённость об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчёт с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии. Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства. Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя. Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается. Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, т.к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца. В этом случае наша компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии), который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты. Основные формы и разновидности гарантий Банковские гарантии являются очень разносторонними и гибкими документарными инструментами, позволяющими снизить не только платёжный риск, но также многие другие риски, как, например, риск неисполнения контракта, нарушения гарантийных и тендерных обязательств.

Выпускаем следующие виды гарантий:

 

 

1. Гарантия платёжных обязательств - гарантия обеспечения обязательств покупателя уплатить оговорённую сумму по контракту.
2. Гарантия возврата аванса - гарантия обеспечения обязательств продавца выполнить возврат авансового платежа, перечисленного ему покупателем по условиям контракта.
3. Гарантия исполнения контракта - гарантия, открываемая для обеспечения надлежащего исполнения контракта (поставка товара оговорённого качества и комплектности в установленные сроки и т. д.). Выставляется, как правило, на 5%-20% от суммы контракта.
4. Тендерная гарантия - гарантия обеспечения исполнения участником тендера своих тендерных обязательств. Как правило, тендерные обязательства заключаются в подписании контракта установленного образца и предоставлении гарантии исполнения контракта (выставляется, как правило, на 1%-5% от суммы контракта).
5. Гарантия возврата кредита - гарантия банка в пользу кредитора обеспечения обязательств возврата заёмщиком кредита, предоставленного ему кредитором.
6. Гарантия обратного вывоза - гарантия обеспечения обязательств стороны, осуществляющей беспошлинный ввоз оборудования на территорию страны с обязательством его вывоза через определённое время (например, для демонстрации на выставке и т. п.).
7. Гарантия инвестиционных обязательств - гарантия в обеспечение обязательств инвестора по выполнению своих инвестиционных обязательств. Как правило, требуется, как одно из условий участия в конкурсе по покупке акций.
8. Как правило, гарантии выпускаются сроком на 1 (один) год и 1 (один) месяц.
9. Банковская Гарантия будет выпущена по SWIFT МТ760.
10. Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ (SWIFT).

Привлекательность банковской гарантии:

 

 

1. Обеспечивает интересы контрагентов в разнообразных сферах деятельности.
2. Не отвлекает из обращения денежные ресурсы.
3. Предоставляет возможность получить от контрагентов товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия.
4. Будучи "Условным Платёжным Обязательством", гарантия является гораздо более дешёвым продуктом, по сравнению с кредитом или факторингом.

Подтверждение фондов Proof of Funds (POF)

Финансовый инструмент, подтверждающий наличие у клиентов или партнёров определённых средств, фондов для исполнения своих обязательств по контракту. Используется для подписания договоров с банками и крупными компаниями. Подтверждение фондов может быть выпущено на физическое лицо и/или на юридическое. Важно понимать, что это не кредит. Фонды не могут быть переданы, исчерпаны или использованы как оборотный капитал. Данный вид счета поддаётся проверке и может быть заблокирован посредством SWIFT MT760 в пользу третьей стороны (только для международных счетов). Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ (SWIFT).

Подтверждение активов Proof of Assets (POA)

Финансовый инструмент, подтверждающий наличие у клиентов или партнёров определённых активов, фондов для исполнения своих обязательств по контракту. Используется для подписания договоров с банками и крупными компаниями. Данная информация может передаваться по СВИФТУ (SWIFT). Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ (SWIFT). Подтверждение ресурса Proof of Product (POP) Документ, подтверждающий о наличии у продавца необходимого ресурса (товара, сырья) для совершения поставки. Проверяется специализированными структурами банков, страховых компаний. Данная информация может передаваться по СВИФТУ (SWIFT). Все подтверждения и уведомления происходят только по СВИФТУ (SWIFT).

SWIFT сообщение

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций, по-русски произносится СВИФТ) - международная организация, обеспечивающая обмен стандартизованными сообщениями, основанными на общепринятых стандартах ISO. Стандартизованные сообщения обеспечивают реализацию принципов сквозной обработки (STP), а сеть передачи финансовой информации предоставляет готовую технологическую инфраструктуру, объединяющую пользователей в режиме реального времени. Существует несколько категорий сообщений SWIFT, каждая из которых охватывает определённый сегмент операций на финансовом рынке. Стандарт ISO лежит в основе коммуникационной модели многих ведущих клиринговых и расчётных систем во всем миру (Clearstream, Crest, DTCC, Euroclear, LCH, STRATE и др). Посодействуем в выставлении различных типов SWIFT сообщений из ряда иностранных банков и небанковских финансовых организаций.